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严把“四关”防风险 文章 标 标题：严把“四关”防风险
__省__市农村信用合 作 作联社牢固树立质量经营意 识 识，大力实施信贷规范化管 理 理，通过严把“四个关口” ， ，从源头上控制信贷风险， 有 有效防范了信贷风险。截止 2 20xx 年底，该联社不良 贷 贷款余额为 1445 万元， 占 占比仅为。当年新增贷款小 额 额贷款到期收回率为，其他 贷 贷款到期收回率为，分别超 过 过了省联社规定新增贷款到 期 期回收率标准 95 和 97 的 个 个百分点和个百分点。
严 把 把贷前调查关。该联社严格 落 落实农户、个体工商户、企 业 业月度普查制度，所有客户 经 经理每月至少一次深入村组 、 、企业开展综合调查，掌握 农 农户、企业变化动态，为贷 款 款决策提供了第一手资料。
在 在调查完毕后，该联社坚持 换 换人复查，由其他信贷人员 对 对此客户经理提供的调查资 料 料进行第一道交叉把关，对 贷 贷款对象、信用等级、贷款 金 金额、用途、期限及经济效 益 益等情况的真实性再核查， 做 做到以“防”为主。客户经 理 理成加华 20xx 年 9 月向 步 步行商业街一个体工商户办 理 理贷款 3 万元经营服装，调 查 查完毕后，另一客户经理潘 春 春波在按规定交叉复核过程 中 中发现该户不具备评级条件 ， ，信用社未给予评级授信， 且 且社会关系复杂，贷款风险 度 度较高，当场提出异议堵绝 发 发放。
严把贷时审查关。
在 在贷款审批过程中，该联社 充 充分发挥贷款审查中心的职 能 能作用，严格执行审贷分离 制 制度。基层信用社上报贷款 后 后，由信贷管理部门核实相 关 关情况，再提交贷款审查中 心 心对贷款的合规性、合法性 进 进行审查，最后提交贷委会 审 审批，通过层层把关，有效 杜 杜绝了“三违”贷款发生。
如如习家店镇某砖厂借南水北 调 调移民搬迁之机，拟扩大生 产 产规模，向信用社申请借款 2 20 万元，贷款审查中心在 审 审查时发现贷款用途与当前 国 国家退耕还林、保护土地的 政 政策不匹配，否决了此笔贷 款 款。
严把部门监督关。该 联 联社严格落实会计的出口把 关 关责任，由营业室会计全权 负 负责借款人及贷款资料的真 实 实性、完整性和贷款用途合 规 规性、限制性条件落实情况 的 的再把关，并授予营业室会 计 计对信贷资金绝对的出口控 制 制权力，力求把风险控制在 资 资金出口前。如三官殿办事 处 处杨某于20xx年10月 5 5日向三官殿信用社申请贷 款 款 2 万元，在营业柜台办理 借 借据时，会计王华发现实际 借 借款额超出了与信用评定核 定 定的授信额度，只发放了 1 万 万元贷款，从而降低了信贷 风 风险。
严把贷后检查关。
为 为加强信贷管理，该联社制 定 定了《__市农村信用社贷 后 后管理办法》，配备了专职 贷 贷后管理员，明确了工作职 责 责，建立起了贷后管理网络 ， ，为防范信贷风险提供了坚 实 实的保障。与此同时，该联 社 社还对存量贷款实行信贷人 员 员交叉检查、交叉管理，建 立 立起了具有自身特色的贷后 管 管
理体系。客户经理谭某为 个 个体户张伟发放 3 万元贷款 后 后，客户经理王某进行交叉 检 检查调查时，发现该客户贷 款 款并非自己所用，而是替别 人 人贷款，情况汇报到该社后 ， ，该社主任责令谭某立即收 回 回此笔贷款，及时化解了信 贷 贷风险。
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